Monthly Archives: September 2019

Tesla enclenche la marche avant dans l'assurance.  Le constructeur américain de véhicules électriques propose depuis la semaine dernière sa propre offre d'assurance, Tesla Insurance, pour ses clients en Californie, son plus grand marché. Il agit pour l'heure en tant que courtier, les contrats étant garantis par State National Insurance Company, une filiale de l'assureur de spécialités Markel. Autrement dit, Tesla n'interviendra pas financièrement pour indemniser les assurés.Mais le groupe d'Elon Musk n'a pas l'intention d'en rester là. Il a déclaré  au « Financial Times » qu'il « faisait un pas » pour devenir un assureur à part entière. Ce qui constituerait un mouvement atypique dans le secteur. L'assurance est en effet une activité très réglementée, qui impose aux compagnies de mobiliser beaucoup de fonds propres. Devant cette contrainte, les constructeurs automobiles voulant vendre de l'assurance préfèrent nouer des partenariats avec des assureurs, comme Allianz Automotive, par exemple, qui a déjà des accords avec plus de 40 marques dans le monde entier. « Pas un métier facile »« Ce n'est pas un métier facile. La réussite de constructeurs auto dans l'assurance semble aussi improbable que le succès de compagnies d'assurance dans l'automobile », avait asséné en mai  Warren Buffett, le fondateur du holding Berkshire Hathaway , qui contrôle Geico, l'un des principaux assureurs auto aux Etats-Unis, quand il a été interrogé sur les projets d'Elon Musk.Selon Ben Carey-Evans, analyste du secteur de l'assurance chez GlobalData, l'arrivée de Tesla Insurance représente « une menace pour les grandes compagnies d'assurance puisqu'elles pourraient se retrouver coupées du processus d'achat ».Avec son offre Tesla Insurance, le constructeur fait miroiter aux détenteurs de ses modèles  S, X, 3 et Roadster une baisse de leur prime d'assurance pouvant aller jusqu'à -20 %, voire -30 % « dans certains cas ». Cette promesse repose sur « des tarifs reflétant les mesures actives de sécurité et d'assistance avancée à la conduite, qui deviennent des standards sur tous [nos] nouveaux véhicules, affirme le constructeur. Tesla connaît comme personne d'autre ses véhicules, la technologie, la sécurité et les coûts de réparation ».

The Swiss Financial Market Supervisory Authority (FINMA) has announced on Monday that it has issued banking and securities dealers’ licenses to two “pure-play blockchain service providers” for the first time. The new Swiss crypto banks are SEBA Crypto AG, which is registered in Zug, and Sygnum AG, which is registered in Zurich. With this development they can now offer banking services for institutional and professional crypto clients under supervision by the financial regulator in Switzerland, one of the most advanced markets in the world.SEBA Crypto AG is expected to officially go live in early October 2019 when a previously announced cooperation with the 125 year-old Swiss private bank Julius Baer will enter into force. The startup raised CHF 100 million in a September 2018 funding round and currently employees more than 60 people. The company wants to enable professional individuals and companies as well as institutional clients to invest, safely keep, trade and borrow against traditional and digital assets. In particular, the future offering will include custody storage, trading and liquidity management as well as asset and wealth management. For cryptocurrency companies based in Switzerland, it will provide accounts and custody for fiat and digital assets.Andreas Amschwand, Chairman of the Board of SEBA, commented: “The banking licence of the Swiss Financial Market Authority FINMA is not only a milestone for SEBA, it sets a new standard for banking in the Blockchain and digital asset economy. This moment has significance far beyond the Swiss financial industry.”

It is fair to say cannabinoid (CBD) is gripping the UK. From beauty masks to coffee, the seven-leafed symbol is popping up more than ever before, spanning sectors and target audiences.The number of CBD consumers shot from 125,000 in 2017 to 250,000 in 2018, according to the Cannabis Trades Association UK. While a separate study by the Centre for Medicinal Cannabis (CMC) estimates there are 1.3 million regular users of CBD in the UK, with 6 million people having tried it in the last year. Furthermore, it predicts the UK market could be worth almost £1bn a year by 2025. In short, business is blazing.CBD is a non-psychoactive found in cannabis. Unlike tetrahydrocannabinol (THC), the other major compound in cannabis, CBD doesn’t get you high and is legal in the UK, provided it has been derived from an industrial hemp strain that is EU-approved and contains less than 0.2% of THC.Despite its many health and wellness benefits, CBD is a substance that still strikes up images of hippies and Howard Marks, though, so how should brands go about marketing it?“We see CBD very much a health and wellness product rather than a 1970s class A drug,” explains Rebekah Hall, founder and CEO of juice business Botanic Lab.

Alors que le succès d’Uber repose sur l’usage mobile de ses services, le VTC a décidé d’installer des bornes à l’aéroport Pearson de Toronto. Depuis quelques jours, il est donc possible de réserver une course sans smartphone. Pratique lorsque l’on ne possède pas d’accès à Internet en arrivant dans un pays étranger. Les bornes s’inspirent des bornes d’arcade, afin « de créer un environnement social qui invite les utilisateurs à s’entraider », explique Anurag Agarwalla, à la tête du département innovation chez Uber. Si les premiers tests sont concluants, le VTC envisage d’installer d’autres bornes dans d’autres localisations.

En Chine, Zao est la nouvelle application tendance du moment. Disponible depuis vendredi dernier, celle-ci y est la plus téléchargée actuellement sur iPhone, selon les données de la société App Annie.Dans le détail, Zao permet aux utilisateurs de « placer » leurs visages à la place de celui de célébrités dans des vidéos extraites de films, de séries, d'émissions de télévision ou encore de clips musicaux, grâce à son logiciel d'intelligence artificielle s'appuyant sur la reconnaissance faciale. Pour ce faire, les utilisateurs doivent au préalable fournir plusieurs photos avec différentes expressions faciales.Cette « appli » a été mise au point par Momo, une société chinoise qui génère la majorité de ses revenus (plus de 600 millions de dollars lors du dernier trimestre) via ses activités dans le « live streaming ». Coté sur le Nasdaq, le groupe a aujourd'hui une capitalisation boursière supérieure à 7 milliards de dollars.Un buzz qui s'est vite retourné contre ZaoCes dernières années, d'autres applications du même genre (dit de « face-swapping ») ont rencontré un vif succès, à l'instar de Masquerade, racheté par Facebook en 2016. Ou, plus récemment, de FaceApp, qui permet de vieillir les visages. Mais le buzz naissant autour de l'« appli » Zao s'est vite retourné contre elle.A l'instar de FaceApp en juillet dernier, les conditions d'utilisation ont très vite suscité la polémique. La raison ? Les utilisateurs devaient consentir à céder à Zao leurs droits sur leurs photos de manière « irrévocable » et « permanente ». Ce qui laisse planer un doute sur l'usage qui peut être fait de tous les contenus recueillis.

“These companies have benefited from China’s government making it a national priority to be the world leader in AI,” says Rebecca Fannin, author of the forthcoming Tech Titans of China and two previous books about China’s tech scene. That support has led to contracts and freed up government and private funds, she says. “Now you are starting to see these companies go global.”Freedom House, a US-government-backed nonprofit, warned in a report last October that Chinese surveillance deals also export the country’s attitudes to privacy and could encourage companies and governments to collect and expose sensitive data. It argues that companies and products built to serve government agencies unconcerned about privacy are unlikely to become trustworthy defenders of human rights elsewhere, and can be forced to serve Chinese government interests.The latest on artificial intelligence, from machine learning to computer vision and moreMegvii’s filing says it has raised more than $1.3 billion, primarily from Chinese investment funds and companies, including ecommerce giant Alibaba. One of China’s state-owned VC funds also has a stake and a seat on the startup’s board. Other backers include US-based venture firm GGV and the sovereign wealth funds of Abu Dhabi and Kuwait. CB Insights said the company was valued at $4 billion earlier this year. Reuters reports that its public listing will raise at least $500 million, but the figure is redacted from the company’s filing. Fannin says larger rival SenseTime, valued at $4.5 billion per CB Insights and also expanding overseas, is expected to go public soon. Its international ambitions could be helped by having US investors in Qualcomm and Silver Lake Capital.Demand for Megvii’s computer-vision systems is growing rapidly. The company reported revenue of 1.4 billion yuan ($200 million) in 2018, more than four times a year earlier. It posted losses of 3.4 billion yuan ($469 million). The “City IoT” segment of its business that provides surveillance and security systems, like access control for public housing, accounts for nearly three-fourths of its revenue and has customers in more than 15 “countries and territories” outside China. That division also offers software that can spot traffic offenses or changing traffic flows caught on video.In the first six months of this year, Megvii says 4.9 percent of its revenue came from outside China, compared with 2.7 percent for all of last year. Now, it plans to establish joint ventures or offices in Japan, Singapore, Thailand, and the Middle East.Megvii was founded in 2011 by Yin Qi and two friends from Beijing’s elite Tsinghua University. The company’s name is short for "mega vision"—also the rough translation of its Chinese name, 旷视. Their venture was perfectly timed to surf the swell of interest in AI prompted by the emergence of a technology called deep learning in 2012, which made software that interprets images much more accurate.Since then, Megvii and rival AI unicorns SenseTime, CloudWalk, and Yitu have made facial recognition commonplace in China, where police scan public spaces for suspects, and citizens pay in stores and pay taxes with their faces. Recently, Chinese startups, along with some from Russia, have dominated the US National Institute of Standards and Technology’s rankings of facial-recognition accuracy.

Ultra-wideband, which conveniently abbreviates to UWB, isn't exactly a new technology. It's been around for decades; the Federal Communications Commission first authorized the marketing and operation of UWB products back in 2002. But its use so far has been largely limited to industrial purposes. If you've got a small warehouse or factory, for instance, you can affix a UWB tag to a given product—or forklift—to keep tabs on it.You could also use other radio frequency technology, like Bluetooth Low Energy or Wi-Fi. But UWB has a few key advantages over those. It's more accurate, for one, able to pinpoint objects in space within a 30-centimeter range. By contrast, the current generation of Bluetooth devices have location accuracy of about a meter. That'll improve once hardware catches up to the latest Bluetooth 5.1 spec, but for now, UWB is more accurate by orders of magnitude. And it can transfer data faster too; up to 8 megabits per second in mobile devices, about four times what Bluetooth can currently manage. UWB operates on a wide frequency band, allowing it to pass through walls more easily than some of its RF counterparts. It can provide positioning updates as often as every 100 milliseconds. And it doesn't interfere with other mainstream RF signals like Wi-Fi.But enough specs! You get the point, right? UWB is faster and more accurate than what you're used to, able to locate objects with uncanny accuracy in a relatively large space. In its iPhone marketing materials, Apple refers to it as "GPS at the scale of your living room." So the two questions to ask next are: Why haven't you seen it before? And what exactly is it going to do?That first point has an easy enough answer. The necessary components are more expensive than Bluetooth or BLE, for one. But more importantly, Bluetooth had a massive head start, building out an entire ecosystem of connected devices before UWB was anywhere near a viable alternative. A new standard hasn't had much chance of breaking through into the mainstream, even if it can find purchase in specialized industrial situations. Consider a product like Tile, a widget you can put in your purse or on a keychain to help find them when they inevitably go missing. If you were making that product from scratch, you might prefer UWB, assuming the price didn't scare you off. But you need a smartphone to locate a Tile, and smartphones don't have UWB. They have Bluetooth. And so, then, does Tile.That's an intentional example, and one that starts to get at the answer to "What is this for?" Apple has so far given only a single example of how it intends to use the U1 chip, and its ability to locate other U1-equipped Apple devices. "If you want to share a file with someone using AirDrop, just point your iPhone at theirs and they'll be first on the list," the iPhone 11 website says. Which, sure, it can do that. But Apple almost certainly didn't design an entirely new chip to share photos faster in a crowded room. What it's really doing is starting from scratch.

“The sustainability message has always been at the root of the brand. When we talk about sustainability we’re not just talking about this project. There are other commitments from the brand,” he explains.“Commitment number one is to have better products, and commitment number two is to have a stronger community. Since the beginning we have tried to find sustainable materials and sustainable ways of making the products.”Tree planting remains one of the effective strategies for climate change mitigation, with research from Swiss University ETH Zürich suggesting a worldwide planting programme could remove two-thirds of all the emissions that have been pumped into the atmosphere by human activities.As part of the project Timberland will focus on a few key areas around the world. This includes the Great Green Wall, an African-led movement aiming to grow an 8,000km line of trees across the entire width of the continent in an attempt to fight climate change, drought, famine, conflict, and migration.Timberland’s commitment to sustainability goes beyond planting trees, with initiatives also filtering into product innovation. D’Aprile says the brand aims to use 100% sustainable organic cotton within the next few years. It also offers staff 40 hours each per year to contribute to green activities.In order to communicate its commitment Timberland has launched ‘Nature Needs Heroes’, a global campaign which features 12 sustainability ambassadors who are encouraging consumers to help make a difference.

D'une part, une banque entièrement digitalisée, pouvant répondre à des velléités de simplification et d'immédiateté, développant l'autonomie du client sur des opérations simples à faible valeur ajoutée, et intégrant les contraintes réglementaires incluses nativement dans sa relation client.  Une banque où l'IA, la robotisation et les algorithmes pourront rayonner.En effet, d'autres secteurs ont pu bénéficier de cette digitalisation profonde, comme celui des transports, où l'intelligence artificielle et la digitalisation s'invitent à toutes les étapes des déplacements urbains. La digitalisation permet d'offrir au consommateur un service personnalisé, interactif et généralement accessible 24 heures sur 24.D'autre part, une banque dont la stratégie d'accompagnement d'épargne et de gestion patrimoniale répond à de besoins plus avancés comme un crédit immobilier complexe ou la gestion de titres vifs. Ici, le client doit bénéficier de conseils avisés que le banquier, chef d'orchestre, construit en mobilisant les différentes expertises de la banque. Une banque où l'ingénierie patrimoniale, mettant le digital au service de l'humain, prend tout son sens.

les expériences relationnelles les plus fortes sont celles qui répondent complètement aux souhaits et parfois celles qui devancent les attentes des consommateurs. Il y a énormément d’exemples français et internationaux compilés dans l’étude. Je citerai Bio C Bon qui permet aux membres du programme de fidélité de laisser leurs plantes en magasin chaque été pour que le magasin s’occupe de les bichonner et de les arroser pendant vos vacances. Ce service est en parfaite cohérence avec les valeurs de l’entreprise et résout les petites – mais non moins importantes – préoccupations de leurs clients. Etam fait aussi beaucoup en matière d’innovation relationnelle en proposant d’essayer chez soi les articles et de n’être débité que 14 jours après, le temps de se décider, de ne porter que ce qui nous va vraiment, et d’éviter à avoir à faire des demandes de remboursement intempestives pour le client. Décathlon et sa nouvelle formule Décathlon City, ces lieux de proximité qui permettent de faire gratuitement du sport ensemble pour fédérer une communauté de passionnés. Et puis citons Carrefour et Monoprix qui livrent gratuitement les femmes enceintes et les personnes à mobilité réduite. Ces marques accompagnent leurs clients dans leurs différents moments de vie, comprennent leur quotidien. Aux Etats-Unis, la fidélisation passe énormément par les services gratuits mis à disposition des clients : Capsule Pharmacy livre vos médicaments gratuitement à domicile, American Eagle propose des machines à laver dans ses magasins, Dyson vous fait un brushing gratuit pendant votre pause déjeuner. Ces services permettent de créer une relation plus humaine avec les employés et sont source de satisfaction immédiate. Ils s’adaptent au style de vie des consommateurs.